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2013-10-09

投資0050有哪些好處?

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未命名

    之前分享了一篇我對於0056與0050的看法,看了很多人的回應與討論,有一些發想,所以再撰寫一次有關0050的個人觀點。

    0050之所以適合投資,並不是因為它是ETF(指數型基金),很多人誤解,認為ETF就是比其他股票型基金好的標的。我的看法不是這樣,我認為最適合一般菜籃族、上班族的投資標的其實是--「加權指數」。加權指數是一個國家的經濟櫥窗,也是反應金融市場榮枯的重要指標,而且加權指數的漲跌也是其他共同基金的標竿。

    加權指數反應國家經濟概況,因此在總體經濟景氣出現擴張的時候,它正好代表著股票市場的全體平均報酬,所以如果景氣好,加權指數一定會有表現,加上它又是其他股票型共同基金的基準標竿。所以當某些共同基金超越大盤表現時容易被贖回,而某些落後大盤的基金,有時候也會落後補漲,無論無何,各種股票型共同基金長時間應該要趨近於大盤表現,事實上偏離大盤的策略,經常只是有時候好一點,好一點以後又吐回來,長期不會比大盤更好。

    但過去的問題是,加權指數你買不到,你也不可能把市場全部買起來;在台灣又只有股票型基金,股票型基金的報酬會偏離大盤,經理人更換以後績效表現起起伏伏不穩定。因此當ETF上市的時候,便讓一般投資人有投資「加權指數」的機會,而且ETF有更低的手續費與管理費,固定的投資內容,不會因為更換經理人而有大幅改變。ETF其實一拖拉庫,但我認為唯一最適合一般人投資的就是0050,只因為它最接近「加權指數」。所以,接下來要說明的就是為何0050最適合入手?

一、水母腦選股

    水母腦指的是腦容量跟水母的大腦一樣(如果水母有腦的話),通常用來形容中華民國第12與13任總統。為何0050是水母腦選股呢?因為0050依照市值權重買進了台灣前50大公司,因此他有非常非常接近大盤表現的特性,不會因為時間改變、物換星移而偏離大盤。

    所以買進0050,再也不用選股,也可以說是一種無腦選股法,它替你在第一關把選股的問題全部用模擬大盤一次解決。因此,就算是不懂財報、不懂投資的人,買進0050也只需要關注加權指數的問題,也就是專注在系統性風險之上,可以省下相當大的功夫。(如果你認為你投資時,真的會花時間研究財報的話。)

    因此0050非常適合沒有時間研究的上班族、退休族、學生族、菜籃族、奶爸族長期持有,原則上它不會倒,再來就是它裡面的台灣前50大,本來就有一定的產業競爭力,然後又包了一個依照市值權重的配置策略。

    總之,最能化繁為簡的投資標的,就是加權指數。但加權指數買不到,退一步所以選0050,依然是無腦選股。

二、0050真的很無聊

    我喜歡無聊的標的,市場沒題材炒作,消息很少,但是產業穩定,有一定的報酬。當然我知道,很多人會說,0051也不錯,或是0056也很讚,因為貝塔跟0050差不多呀,配息更高,波動性與報酬更佳,或是什麼0050套利術,巴拉巴拉巴拉一堆廢話的。

    那些人講的我全部都知道,阿,問題就是,你那麼厲害那麼會分析,為什麼不花時間研究財報好好挑出一支股票來投資,報酬率不是更高,幹麻花時間在找「最好的ETF」。我建議0050的本質就是「不花大腦、沒時間研究」,那些說得比唱得更厲害的高手,不如自己去跟市場挑戰,看看能不能靠自己實力打敗大盤。

    因此,我不建議再花時間心力去選擇比0050更好的ETF,首先差異不大,再來差異一定都是長期下來比0050更差。因為我的信仰就是:「加權指數是最好的投資標的」,來,請再跟我說一次:「加權指數是最好的投資標的」。

    台灣配息是從股價配來的,因此長期而言就是從長期績效抽一部分出來放到你口袋,這也是我不認為0056或是其他005X有勝過0050的地方,長期,長期來說加權指數不是最好的,但是是很理想的標的。

三、安全而且流動性高

    我曾經當過外匯交易員(如果算是資歷的話),所以我對於流動性很敏感。至少我認為你買進的標的有外資法人在顧,你不用擔心買進賣出的價差,而且0050可以凹很大。

    其實我遇過很多人投資選股真的很厲害,但他們終究增加不了財富,原因就是他們總是100萬的錢去押40萬,或是1000萬的錢去押200萬,這樣永遠就是小富的投資行為。0050就是一檔如果我有100萬我敢押8、90萬的金融商品,我不會睡不著,當我要全數賣出的時候我也永遠不必擔心賣不掉。

總結

    0050是唯一算是目前複製加權市場而且表現不錯的ETF,進可攻退可守,有一定配息率,而且該有報酬的時候就乖乖的有報酬,不會遇到指數一直漲自己部位沒表現的窘況。而且它在前端篩選了投資標的,還進行了投資組合的配置。

    也就是說,你最後的操作工作就是專注在:選時投資,買進賣出的時機點,以及自己的資金控管。所以不論是崩盤時的買進,或是定期定額,又或是跟景氣燈號等等等的投資策略,都是花費時間更少,但卻同時有機會獲利的投資方式。

    用自己大多數時間好好工作、陪伴家人,然後執行一些合理的策略買0050替自己賺點年終獎金,不用看盤,也不用天天盯著產業消息、不必整天尋找最會飆的主流股、不必擔心公司會搞內線交易。雖然不是報酬「最高」的投資方式,但是是一種「最適當」又省時的投資方式。(除非你的目標是讓自己變成專業投資人,但你相對需要投入的學習與研究的時間會多出一百多倍。)

    總有一天你會發現,能花時間用自己專業上班賺錢,又有時間可以陪伴家人,然後透過0050使得儲蓄增加,長期累積成一個股票池的時候又變成一個非工資現金流,那時,你才能體會得到投資0050的許許多多的好處。


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